肖翔雲(yún)在重慶雲(yún)陽(yáng)雙江街道做副食批發(fā)生意，經(jīng)營(yíng)了10多年，已成為一家乳飲品牌在當(dāng)?shù)氐目偞怼！皩?duì)批發(fā)代理商來(lái)說(shuō)，現(xiàn)金流什麼時(shí)候都缺?！毙は桦?yún)說(shuō)，“生意細(xì)水長(zhǎng)流，但代理商給生產(chǎn)企業(yè)的打款日卻集中在一年兩次，每到這個(gè)時(shí)候手上就得提前準(zhǔn)備一大筆錢(qián)。”

　　最近又到了打款日，肖翔雲(yún)這次打算去富民銀行申請(qǐng)貸款試試。沒(méi)想到，提交申請(qǐng)后不到3天，他就得到了額度為200萬(wàn)元的純信用貸款。

　　“之前不是擔(dān)心沒(méi)抵押，就是擔(dān)心放款時(shí)間長(zhǎng)。有了這次成功貸款的經(jīng)歷后，就能放心擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)了?！毙は桦?yún)說(shuō)。

　　優(yōu)化市場(chǎng)主體結(jié)構(gòu)，經(jīng)營(yíng)活力不斷提升

　　無(wú)數(shù)像肖翔雲(yún)這樣的個(gè)體經(jīng)營(yíng)業(yè)主，正借助銀行的資金支持誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)，踏實(shí)生活。給肖翔雲(yún)貸款的富民銀行是一家開(kāi)業(yè)不到一年的民營(yíng)銀行。截至5月末，該行貸款余額已達(dá)24.18億元，支持了164戶中小微企業(yè)。

　　由符合條件的民營(yíng)企業(yè)發(fā)起設(shè)立民營(yíng)銀行，是銀行業(yè)全面深化改革邁出的堅(jiān)實(shí)一步。2014年3月，銀監(jiān)會(huì)公布首批5家民營(yíng)銀行試點(diǎn)名單，正式啟動(dòng)民營(yíng)銀行試點(diǎn)工作。截至目前，已有15家民營(yíng)銀行獲準(zhǔn)開(kāi)業(yè)。

　　從第一家民營(yíng)銀行開(kāi)業(yè)算起，僅有短短兩年。對(duì)於積澱數(shù)百年的銀行業(yè)來(lái)說(shuō)，兩年時(shí)間不足為道，但對(duì)於奔跑在“雲(yún)”端的新型民營(yíng)銀行來(lái)說(shuō)，起步兩年卻足夠?qū)崿F(xiàn)扭虧為盈的驚人跨越。借助雲(yún)計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能，微眾銀行和網(wǎng)商銀行兩家互聯(lián)網(wǎng)民營(yíng)銀行均已開(kāi)始盈利。截至2016年末，微眾銀行淨(jìng)利潤(rùn)達(dá)4.01億元，全線上個(gè)人小額信用循環(huán)貸款“微粒貸”累計(jì)發(fā)放貸款1987億元，主動(dòng)授信超過(guò)7000萬(wàn)人﹔網(wǎng)商銀行淨(jìng)利潤(rùn)約為2.55億元，累計(jì)向小微企業(yè)發(fā)放貸款928億元，服務(wù)小微企業(yè)客戶數(shù)達(dá)248萬(wàn)戶。

　　政策性銀行改革深入推進(jìn)。2015年4月，3家政策性銀行的改革方案獲批，3家銀行定位更明晰，功能更突出，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力不斷增強(qiáng)。

　　新疆藍(lán)山屯河化工股份有限公司是一家高科技化工新材料企業(yè)。此前由於地理位置原因，企業(yè)發(fā)展較慢。近年來(lái)，隨著沿海石化企業(yè)逐步向西部轉(zhuǎn)移，企業(yè)迎來(lái)新的發(fā)展機(jī)遇，急需項(xiàng)目建設(shè)資金。

　　了解到企業(yè)所需，2014年進(jìn)出口銀行新疆分行牽頭組織銀團(tuán)貸款，支持企業(yè)建設(shè)16萬(wàn)噸生物降解工程塑料一體化項(xiàng)目，貸款金額為18.5億元，項(xiàng)目順利建設(shè)並於2016年6月運(yùn)營(yíng)投產(chǎn)。針對(duì)產(chǎn)品出口銷(xiāo)售的特點(diǎn)，進(jìn)出口行為企業(yè)量身定制4.5億元出口信貸產(chǎn)品，隨著產(chǎn)品出口銷(xiāo)量逐年增加，今年6月，出口信貸額度又提升了3億元。

　　“銀行與企業(yè)相伴共生。正是在銀行的鼎力支持下，企業(yè)才能實(shí)現(xiàn)飛躍式發(fā)展，3年間資產(chǎn)規(guī)模從20億元發(fā)展到60億元，已搭建起了從煤化工、精細(xì)化工到化工新材料的完整產(chǎn)業(yè)鏈。去年公司主營(yíng)產(chǎn)品出口同比增長(zhǎng)98%，其中70%銷(xiāo)往海外?！惫究偨?jīng)濟(jì)師魯勝華說(shuō)。如今疾馳的絲綢之路西行國(guó)際貨運(yùn)班列將產(chǎn)品源源不斷運(yùn)送到歐洲。

　　從街邊小鋪到重大工程，從“指間”借貸到銀團(tuán)貸款，從驅(qū)動(dòng)個(gè)人消費(fèi)到潤(rùn)澤一方經(jīng)濟(jì)……銀行業(yè)應(yīng)時(shí)應(yīng)需而變，持續(xù)優(yōu)化市場(chǎng)主體結(jié)構(gòu)，提升經(jīng)營(yíng)活力，服務(wù)國(guó)計(jì)民生方方面面。這既是銀行業(yè)應(yīng)對(duì)金融脫媒趨勢(shì)的主動(dòng)求變，也是應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)挑戰(zhàn)，擁抱新金融的創(chuàng)新之舉。

　　一“減”一“加”，支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革

　　近年來(lái)造船行業(yè)遭遇“寒冬”。山東威海三進(jìn)船業(yè)因船東棄船而背負(fù)了沉重債務(wù)，到2015年11月份形成13.06億元不良貸款。但是銀行在對(duì)企業(yè)全面摸底排查后發(fā)現(xiàn)，企業(yè)本身並沒(méi)有問(wèn)題，技術(shù)相對(duì)先進(jìn)，手持訂單也比較多，只是因?yàn)橥獠吭蚺龅綍簳r(shí)困難。

　　“這時(shí)候抽貸，企業(yè)肯定過(guò)不了這一關(guān)，信貸資金也會(huì)全部損失。但如果能扶一把，幫他們渡過(guò)難關(guān)，企業(yè)興許可以重整新生，銀行也能挽回一些損失?！惫ど蹄y行威海環(huán)翠支行行長(zhǎng)李曉明說(shuō)，支持實(shí)屬不易。船舶行業(yè)是產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)，對(duì)正常經(jīng)營(yíng)的船企尚且難以支持，何況是對(duì)一家出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)。

　　在當(dāng)?shù)卣块T(mén)和山東銀監(jiān)局的支持下，工商銀行威海環(huán)翠支行先后再給企業(yè)提供2500萬(wàn)元和1400萬(wàn)元貸款，支持在建船舶完工，並幫助企業(yè)進(jìn)行戰(zhàn)略重組，成功盤(pán)活不良貸款5.06億元，實(shí)現(xiàn)銀企雙贏。

　　今年5月，隨著中銀金融資產(chǎn)投資有限公司獲批籌，四大國(guó)有大型商業(yè)銀行新設(shè)債轉(zhuǎn)股實(shí)施機(jī)構(gòu)均獲批。未來(lái)實(shí)施機(jī)構(gòu)將面向發(fā)展前景良好但遇到暫時(shí)困難的優(yōu)質(zhì)企業(yè)開(kāi)展市場(chǎng)化債轉(zhuǎn)股，支持企業(yè)“去杠桿”。截至今年5月中旬，5家大型銀行已簽約債轉(zhuǎn)股企業(yè)（項(xiàng)目）共計(jì)68個(gè)，簽約金額8537億元，一些有發(fā)展前景的企業(yè)通過(guò)市場(chǎng)化債轉(zhuǎn)股降低了財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)。

　　盤(pán)活沉澱於低效領(lǐng)域的信貸資源后，銀行業(yè)將騰挪出的資金更多投向新興的科創(chuàng)企業(yè)、小微企業(yè)和“三農(nóng)”，培育發(fā)展新動(dòng)能。

　　7月即將投入使用的重慶機(jī)場(chǎng)T3A航站樓將採(cǎi)用全新的射頻識(shí)別行李分揀技術(shù)，通過(guò)這項(xiàng)技術(shù)行李的識(shí)別率能從95%提升到99.5%，每年可為機(jī)場(chǎng)節(jié)約成本4500萬(wàn)元。此前這類(lèi)技術(shù)是由外國(guó)公司壟斷，而這次提供整套系統(tǒng)的是國(guó)內(nèi)一家小型科創(chuàng)企業(yè)——微標(biāo)科技。

　　“科創(chuàng)企業(yè)研發(fā)投入高，流動(dòng)資金壓力大，想要從銀行貸款又因?yàn)檩p資產(chǎn)、無(wú)有效抵押，而屢屢碰壁。”微標(biāo)科技總經(jīng)理段文彬說(shuō)。2015年，企業(yè)中標(biāo)大項(xiàng)目，卻苦於沒(méi)資金。在企業(yè)資金短缺之際，重慶農(nóng)商行在10個(gè)工作日內(nèi)完成從信貸申請(qǐng)到放款的全部流程，向其發(fā)放科技型企業(yè)助保貸款500萬(wàn)元，及時(shí)解決了企業(yè)在高速發(fā)展中的資金“瓶頸”。伴隨企業(yè)成長(zhǎng)，重慶農(nóng)商行對(duì)公司的支持力度也逐步加大。

　　開(kāi)放創(chuàng)新，編織全球化的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)

　　銀行業(yè)越來(lái)越開(kāi)放。在公平競(jìng)爭(zhēng)、同等待遇的原則下，民間資本通過(guò)發(fā)起設(shè)立、認(rèn)購(gòu)新股、受讓股權(quán)、並購(gòu)重組等方式進(jìn)入銀行業(yè)。目前，農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)已實(shí)現(xiàn)民間資本投資種類(lèi)全覆蓋和地域無(wú)限制，民間資本進(jìn)入的非銀行金融機(jī)構(gòu)已達(dá)103家。

　　開(kāi)放不僅體現(xiàn)在對(duì)內(nèi)，中國(guó)銀行業(yè)對(duì)外資銀行敞開(kāi)的門(mén)更大了，外資銀行經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入門(mén)檻逐步降低，可開(kāi)展的業(yè)務(wù)種類(lèi)不斷豐富。越來(lái)越多的中資銀行也跟隨中國(guó)企業(yè)“走出去”，在海外扎根生長(zhǎng)，散枝開(kāi)花。截至2016年末，中資銀行在境外設(shè)立了超過(guò)200家一級(jí)分支機(jī)構(gòu)。同時(shí)，在“一帶一路”建設(shè)中，中資銀行完善沿線國(guó)家機(jī)構(gòu)布局，主動(dòng)對(duì)接重點(diǎn)領(lǐng)域重大境外項(xiàng)目建設(shè)，支持基礎(chǔ)設(shè)施互聯(lián)互通、國(guó)際產(chǎn)能合作和經(jīng)貿(mào)產(chǎn)業(yè)合作區(qū)建設(shè)。

　　銀行的經(jīng)營(yíng)理念開(kāi)始轉(zhuǎn)變。銀行從伴“大”轉(zhuǎn)向扶“小”?！爸般y行都是伴大企業(yè)，現(xiàn)在銀行都明白過(guò)來(lái)，誰(shuí)抓住了‘小微’，誰(shuí)就抓住了未來(lái)?！辈簧巽y行從業(yè)人員感慨。數(shù)據(jù)顯示，截至2016年末，全國(guó)小微企業(yè)貸款余額26.7萬(wàn)億元，佔(zhàn)各項(xiàng)貸款余額的24.07%，同比增速13.82%，超過(guò)各項(xiàng)貸款平均增速。

　　如今，銀行業(yè)務(wù)更“綠”了。越來(lái)越多銀行大力推廣綠色金融，有些銀行已經(jīng)對(duì)標(biāo)國(guó)際先進(jìn)做法，形成一套完善的綠色信貸評(píng)價(jià)體系，既能利用資金杠桿撬動(dòng)環(huán)保產(chǎn)業(yè)，又能實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)的商業(yè)可持續(xù)性。截至2016年末，21家主要銀行機(jī)構(gòu)綠色信貸余額達(dá)7.51萬(wàn)億元，佔(zhàn)各項(xiàng)貸款的8.8%。

　　《 人民日?qǐng)?bào) 》（ 2017年07月22日 01 版）