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衛(wèi)生部、保監(jiān)會(huì)等六部委去年8月出臺(tái)政策，鼓勵(lì)各地積極探索利用基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金購(gòu)買商業(yè)大病保險(xiǎn)，提高城鄉(xiāng)居民重特大疾病保障水平。   

將商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)引入基本醫(yī)療保障體系，群眾能得到哪些好處？保險(xiǎn)公司如何實(shí)現(xiàn)商業(yè)利益與參保人利益的雙贏？商、政合作，從制度設(shè)計(jì)到運(yùn)行模式，有哪些“磨合”與“空白”需要提前考量？近日，記者赴山西省太原市采訪了商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)辦城鎮(zhèn)職工大病保險(xiǎn)情況，該市的實(shí)踐與摸索，為我們探究上述問(wèn)題提供了樣本。 

“大病險(xiǎn)”解決大負(fù)擔(dān)

職工個(gè)人只負(fù)擔(dān)一成醫(yī)藥費(fèi)

冬日陽(yáng)光下的太原市中心醫(yī)院血液透析室明亮溫暖，49歲的李寶生臉色和精神都不錯(cuò)，不像腎透析10多年的人。

“2000年生病時(shí)，我和愛人年收入不到2萬(wàn)元。透析一年最少花7萬(wàn)元，自家難成啥樣不用說(shuō)，連親戚朋友都被我借窮了�！�

李寶生說(shuō)，在困境中挨了三年，他終于等到了“救星”——

2000年，太原市政府正式啟動(dòng)城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)工作。然而開辦之初，由于保障水平低，參保者受益并不多，職工及其家庭因病致貧、因貧棄治等難題仍未解決。

自辦效果不佳，政府將目光轉(zhuǎn)向商業(yè)市場(chǎng)。2003年，太原市醫(yī)保主管部門通過(guò)招標(biāo)選擇中國(guó)人壽承辦全市城鎮(zhèn)職工大病醫(yī)保業(yè)務(wù)。當(dāng)年起，全市參保職工與企業(yè)共同繳納60元保費(fèi)至醫(yī)保中心，再由醫(yī)保中心劃撥給保險(xiǎn)公司。保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)報(bào)銷城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)保封頂線2.4萬(wàn)元以上、大病保險(xiǎn)封頂線12.4萬(wàn)元以下的，最高報(bào)銷額度為10萬(wàn)元的大病費(fèi)用，并且自負(fù)盈虧。

10年來(lái)，城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)保封頂線從2.4萬(wàn)元逐步提至8萬(wàn)元，大病醫(yī)保的支付限額也從12.4萬(wàn)元提至40萬(wàn)元�？傮w上，參保職工的大病醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷比例一直保持在90%左右。

“現(xiàn)在我做腎透析每年花費(fèi)不到1萬(wàn)元，自己家完全能負(fù)擔(dān)�！崩顚毶�微笑著說(shuō)，按時(shí)透析，并且不再拖累親友，增強(qiáng)了他頑強(qiáng)生活下去的信念。

商業(yè)保險(xiǎn)參與基本醫(yī)保，不僅提高支付限額，還擴(kuò)大了病種報(bào)銷范圍。2011年起，太原市醫(yī)保中心和中國(guó)人壽推出惠民新政：擴(kuò)大門診報(bào)銷慢性病病種；在全國(guó)率先取消門診病人腎透析費(fèi)用的總額控制并增加透析藥品種類，等等。這些舉措減輕了大病患者的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，尤其提高了腎透析患者的生命質(zhì)量。

10年間，太原市城鎮(zhèn)職工大病醫(yī)保的參保人數(shù)從最初的11.5萬(wàn)人增加到99.25萬(wàn)人，太化、太鋼、太重等退休員工較多的大型老企業(yè)全部納入到大病醫(yī)保參保范圍；10年累計(jì)為3.99萬(wàn)人次報(bào)銷了總額達(dá)6.22億元的大病醫(yī)療費(fèi)用。太原市成為全國(guó)范圍內(nèi)政企合作時(shí)間最長(zhǎng)、覆蓋范圍最廣、參保職工受益最深的省會(huì)城市之一。

“大病險(xiǎn)制度讓參保職工切實(shí)受益�！碧�原市中心醫(yī)院血液透析室護(hù)士長(zhǎng)王惠說(shuō)，“以前老病號(hào)們‘憋’到黑紫才來(lái)一次，你看現(xiàn)在滿屋子都是按時(shí)透析的患者�？床∪瞬辉偈芸�，我們從心里感激大病保險(xiǎn)制度。”